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So ermitteln Sie die passende Autofinanzierung

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Die passende Autofinanzierung will gut geplant sein. Foto: Adobe / spectrumblue
Die passende Autofinanzierung will gut geplant sein. Foto: Adobe / spectrumblue

Egal ob praktisches Familienauto, รถkologischer Elektrowagen oder das persรถnliche Traumauto, fรผr die Anschaffung eines neuen Fahrzeugs wird hรคufig eine Autofinanzierung benรถtigt. Damit diese gรผnstig ausfรคllt und zu keinen unnรถtigen Kosten fรผhrt, mรผssen verschiedene Aspekte berรผcksichtigt werden.

Dieser Artikel stellt die wichtigsten Punkte bei der Autofinanzierung vor und erklรคrt, warum diese in die Planung einflieรŸen sollten.

Das passende Budget bestimmen

Man kann von jedem Fahrzeug trรคumen, man kann sich aber nicht jedes leisten. Wer zum Beispiel gerne ein 500.000 โ‚ฌ teures Auto hรคtte, aber nur 500 โ‚ฌ im Monat zur Verfรผgung hat, kann sich das Auto nicht leisten. Deswegen ist es fรผr eine Autofinanzierung wichtig, das eigene Budget genau zu bestimmen. Das ist รผber eine Haushaltsrechnung besonders leicht mรถglich. Hier stellen Interessierte ihre regelmรครŸigen Einnahmen ihren laufenden Kosten gegenรผber und erkennen so, wie viel Geld ihnen monatlich zur Verfรผgung steht.

Allerdings kann nicht das gesamte Geld fรผr die Autofinanzierung genutzt werden, da es sonst schnell zu finanziellen Engpรคssen kommt. Interessierte sollten sich daher genau รผberlegen, welches Auto sie brauchen beziehungsweise wollen. Dann kรถnnen sie die Angebote unterschiedlicher Hersteller vergleichen und prรผfen, ob ihr Budget fรผr die Finanzierung des Traumfahrzeugs ausreicht. Es ist wichtig, hier absolut ehrlich zu sein und nicht mit utopischen Zahlen zu rechnen, da sich ansonsten kein Kreditgeber bereiterklรคren wird, eine Autofinanzierung bereitzustellen.

Einen Kreditvergleich durchfรผhren

Sobald ein Fahrzeug gefunden wurde, das einem gefรคllt und das im Budget liegt, sollte ein umfassender Anbietervergleich bei Banken und Kreditinstituten vorgenommen werden. So ist es mรถglich, gรผnstige Kreditkonditionen zu finden. Beim Vergleich sollten nicht nur der Zinssatz berรผcksichtigt werden, sondern auch Aspekte wie der Kundenservice, Mรถglichkeiten zu Sondertilgungen und die Zinsfestschreibung. Erst ein lukratives Gesamtpaket ist fรผr Kreditnehmer interessant.

Gerade im Onlinebereich ist es leicht mรถglich, die Kreditkonditionen unterschiedlicher Anbieter miteinander zu vergleichen. Hier finden Interessierte รผbersichtliche Tabellen, die sie leicht einander gegenรผberstellen und mit deren Hilfe sie spezielle Werte analysieren kรถnnen. Sobald die Anzahl an potenziellen Anbietern reduziert wurde, kรถnnen erste Kreditgesprรคche gefรผhrt und Kreditangebote eingeholt werden. Es ist essenziell wichtig, dass hierfรผr genรผgend Zeit zur Verfรผgung steht, um nicht irgendein Angebot nehmen zu mรผssen, dass eventuell nicht das Gรผnstigste ist.

Passende Autofinanzierung: Den Verwendungszweck angeben

Wer sich fรผr eine Autofinanzierung entscheidet, sollte unbedingt den Verwendungszweck angeben. Zwar ist es praktisch, einen Kredit zur freien Verfรผgung zu haben, da das Geld dann flexibel eingesetzt werden kann. Allerdings gehen Banken mit einem Kredit ohne Verwendungszweck ein hรถheres Ausfallrisiko ein. Sie wissen nicht, wofรผr das Geld ausgegeben wird, und haben keine Sicherheiten zur Verfรผgung. Das fรผhrt dazu, dass die Kreditzinsen meist ansteigen.

Anders sieht es aus, wenn die Banken oder Kreditinstitute den Verwendungszweck kennen. Bei einer Autofinanzierung wissen sie dann beispielsweise, welches Fahrzeug angeschafft wird und welchen Wert dieses hat. Sie kรถnnen fรผr den Fall, dass die Kreditnehmer ihren Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommen, das Fahrzeug als Sicherheit nutzen und sich schadlos halten. Auf diese Weise sinkt das Ausfallrisiko der Banken und die Kreditkonditionen verbessern sich.

Wer bar zahlt, profitiert meist von Rabatten

Hรคndler haben ein Interesse daran, dass sie das Geld fรผr ihr Fahrzeug auf einen Schlag bekommen. Deswegen bieten sie fรผr den Fall, dass die Kreditsumme nicht in Raten gezahlt wird, teilweise hohe Rabatte. Diese belaufen sich gelegentlich auf bis zu 20 %, sodass die Kรคufer eine Menge Geld sparen kรถnnen. Hรคufig lohnt es sich zudem, die Kreditsumme nicht zu รผberweisen, sondern in bar zu bezahlen. Ein solcher Barzahlerrabatt wird von verschiedenen Autohรคusern angeboten. Es ist daher sinnvoll, die einzelnen Konditionen genau zu vergleichen und zu prรผfen, unter welchen Bedingungen die meisten Kosten eingespart werden kรถnnen.

Mit einem zweiten Kreditnehmer zusammenarbeiten

Ein wichtiges Kriterium, um eine gรผnstige Autofinanzierung zu bekommen, ist die eigene Bonitรคt. Kreditinstitute und Banken arbeiten mit verschiedenen Auskunfteien wie der Schufa zusammen. Auf diese Weise wollen Sie sich einen Eindruck von der finanziellen Situation eines Antragstellers verschaffen, um einschรคtzen zu kรถnnen, wie es um dessen Zahlungsfรคhigkeit und Zahlungsmoral bestellt ist. Je besser die Bonitรคt (die sich zum Beispiel am sogenannten Schufa-Score zeigt) einer Person ist, desto gรผnstigere Kreditkonditionen erhรคlt sie.

Es ist aber auch bei einer mittleren bis schlechten Bonitรคt mรถglich, eine Autofinanzierung zu bekommen. In diesem Fall verlangen die Kreditgeber jedoch hohe Zinsen, mit denen sie ihr Ausfallrisiko minimieren wollen. Um dies zu vermeiden kรถnnen Kreditnehmer eine zweite Person in den Kreditvertrag mit aufnehmen. Diese sollte รผber eine gute Bonitรคt verfรผgen. Sollte der erste Kreditnehmer nicht mehr in der Lage sein, seinen Kreditverpflichtungen nachzukommen, springt der zweite Kreditnehmer ein. Da Banken bei diesem Vorgehen eine hรถhere Sicherheit zur Verfรผgung haben, sind die Kreditkonditionen in der Regel deutlich besser, als wenn nur ein Kreditnehmer vorhanden wรคre.

Die Mรถglichkeit zu Sondertilgungen vereinbaren

Grundsรคtzlich wird bei einer Autofinanzierung eine monatliche Rate vereinbart, in der Tilgung und Zinsen enthalten sind. Auf diese Weise zahlen die Kreditnehmer ihre Kreditschulden sukzessive zurรผck. Hierbei ist es von Vorteil, wenn die Laufzeit mรถglich kurz ist, da so weniger Zinsen anfallen. Allerdings darf die monatliche Rate auch nicht zu hoch angesetzt werden, da es ansonsten schnell zu finanziellen Engpรคssen kommt.

Gelegentlich kommt es vor, dass mehr Geld zur Verfรผgung steht, als eigentlich geplant war. Das ist beispielsweise bei einer Gehaltserhรถhung, einer Erbschaft oder einem Lottogewinn der Fall. In dieser Situation ist es schรถn, wenn eine Sondertilgung vorgenommen werden kann. Auf diese Weise reduziert sich die Restschuld und es fallen deutlich weniger Kreditzinsen an. Kreditnehmer sollten daher gezielt nach Angeboten suchen, bei denen Sondertilgungen ausdrรผcklich mรถglich und im Kreditvertrag geregelt sind.

Rechtzeitig die eigene Bonitรคt verbessern

Wer mit dem Gedanken spielt, eine Autofinanzierung in Anspruch zu nehmen, sollte sich rechtzeitig um die eigene Bonitรคt kรผmmern. Es gibt verschiedene MaรŸnahmen, mit denen der eigene Schufa-Score verbessert und die Kreditwรผrdigkeit erhรถht werden kann. Zum Beispiel ist entscheidend, Rechnungen immer pรผnktlich zu bezahlen. AuรŸerdem sollten Interessierte die Zahl ihrer Kreditkarten und Bankkonten reduzieren, da diese sich negativ auf die Bonitรคt auswirken kรถnnen.

Des Weiteren haben alle Bรผrger ein Anrecht darauf, kostenlos Einblick in die Daten zu nehmen, die bei den Auskunfteien รผber sie hinterlegt sind. Auf diese Weise ist es mรถglich, veraltete oder fehlerhafte Daten zu erkennen und eine Lรถschung zu beantragen. Hierdurch wird verhindert, dass die Kreditgeber falsche Informationen erhalten, die sich negativ auf die Bonitรคt auswirken wรผrden. Durch eine solche Korrektur erhรถht sich somit die Wahrscheinlichkeit, dass eine Autofinanzierung bewilligt wird.

Die Mรถglichkeit zu einer Umschuldung offenhalten

Gerade bei einer Autofinanzierung mit langer Laufzeit kann es passieren, dass mit der Zeit deutlich gรผnstigere Kreditangebote am Markt auftauchen. Hier ist es dann praktisch, wenn Kreditnehmer eine Umschuldung vornehmen kรถnnen, ohne dass hierbei hohe Kosten entstehen. Aus diesem Grund sollte genau รผberlegt werden, welche Zinsfestschreibung vereinbart wird. Hierbei handelt es sich um einen Zeitraum, den Kreditgeber und Kreditnehmer miteinander vereinbaren, wรคhrend dessen die Kreditzinsen weder steigen noch fallen dรผrfen.

Die Idee hinter einer Zinsfestschreibung besteht darin, beiden Seiten eine grรถรŸtmรถgliche Planungssicherheit zu geben. Die Banken wissen, mit welchen Kreditzinsen sie rechnen kรถnnen, und die Kreditnehmer haben eine klare Vorstellung davon, wie viel Geld sie fรผr den Kredit ausgeben mรผssen. Wer wรคhrend der Zinsfestschreibung eine Umschuldung vornehmen mรถchte, muss damit rechnen, eine Vorfรคlligkeitsentschรคdigung zahlen zu mรผssen. Je nรคher der Termin rรผckt, an dem die Zinsfestschreibung auslรคuft, desto geringer sind die Gebรผhren. Kreditnehmer sollten sich daher genau รผberlegen, fรผr wie lange sie die Zinsen festschreiben und unter welchen Voraussetzungen sie die geringsten Kosten zu tragen haben.

Sicherheiten mitbringen

Grundsรคtzlich ist es mรถglich, das Auto, das finanziert werden soll, bei den Banken und Kreditinstituten als in Sicherheit zu hinterlegen. Wer dies nicht mรถchte, kann jedoch auch andere Sicherheiten nutzen, um von gรผnstigen Kreditkonditionen zu profitieren. Das kรถnnen sowohl Finanzmittel als auch Sachwerte sein. Beispielsweise ist eine Immobilie hรคufig eine gute Sicherheit, mit der fรผr gรผnstige Kreditkonditionen gesorgt werden kann.

Wenn Sicherheiten vorliegen, bieten die Banken und Kreditinstitute hรคufig niedrige Kreditzinsen. Das liegt daran, dass ihr Ausfallrisiko deutlich niedriger ist. Sollten die Kreditnehmer nicht mehr in der Lage sein, ihre monatlichen Raten zuverlรคssig und regelmรครŸig zu bezahlen, haben die Banken und Kreditinstitute Zugriff auf die Sicherheiten. Diese kรถnnen sie dann verkaufen beziehungsweise nutzen, um so das Geld zu bekommen, das ihnen noch zusteht. Kreditnehmer sollten daher genau รผberlegen, welche Dinge sie als Sicherheit angeben, da sie diese im schlimmsten Fall verlieren kรถnnen.

Verhandlungsgeschick beweisen

Bei einer Autofinanzierung ist Verhandlungsgeschick gefragt. Hรคufig haben die Banken und Kreditinstitute finanzielle Spielrรคume, auf die sie bei Vertragsabschluss zurรผckgreifen kรถnnen. Es lohnt sich daher, verschiedene Angebote einzuholen und sich einen รœberblick รผber die aktuelle Marktsituation zu verschaffen. Diese kรถnnen dann bei den Verhandlungsgesprรคchen vorgezeigt und als Argument dafรผr genannt werden, warum man gรผnstige Kreditkonditionen bekommen sollte.

Je besser sich Kreditnehmer mit der Marktsituation auskennen und je besser sie die Spielregeln verstehen, die in der Kreditwelt und speziell bei Autofinanzierungen gelten, desto besser kรถnnen sie verhandeln. Es lohnt sich daher meistens, etwas Zeit und Mรผhe in eine genaue Marktrecherche zu investieren und sich darรผber schlau zu machen, wie die aktuelle Kreditsituation ist.

Fazit

Eine Autofinanzierung bringt zahlreiche Vorteile mit sich, ist jedoch mit einer Menge Aufwand verbunden. Dieser lohnt sich jedoch, da durch eine exzellente Vorbereitung die Kreditkosten spรผrbar gesenkt werden kรถnnen. Wenn sich Kreditnehmer hierzu nicht in der Lage fรผhlen, ist es eine gute Idee, professionelle Unterstรผtzung zu nutzen. Beispielsweise gibt es unabhรคngige Kreditberatungen, die vielfรคltige Informationen bieten.

So haben Interessierte einen Pool an Fakten zur Verfรผgung, den Sie beispielsweise beim Anbietervergleich oder wรคhrend der Verhandlungen nutzen kรถnnen. Das erleichtert die Orientierung in der teils komplizierten Welt der Kredite und hilft dabei, eine Autofinanzierung zu finden, die zu den persรถnlichen Wรผnschen passt und ausgesprochen gรผnstig ist.

3 Kommentare

  1. AbschlieรŸend lรคsst sich sagen, dass die Auswahl der richtigen Autofinanzierung entscheidend fรผr eine optimale finanzielle Planung ist. Durch die Berรผcksichtigung von Faktoren wie Budget, Laufzeit und Zinssรคtze kรถnnen potenzielle Kรคufer sicherstellen, dass sie eine Lรถsung finden, die ihren individuellen Bedรผrfnissen entspricht. Ein sorgfรคltiger Vergleich der verschiedenen Angebote ermรถglicht es, die besten Konditionen zu sichern und langfristig wirtschaftliche Vorteile zu genieรŸen. Letztlich ist eine wohlรผberlegte Autofinanzierung der Schlรผssel zu einem sorgenfreien Fahrerlebnis.

  2. Die richtige Autofinanzierung zu finden, ist entscheidend fรผr eine gรผnstige und stressfreie Fahrzeuganschaffung. Indem Sie Ihre finanziellen Mรถglichkeiten, die verschiedenen Finanzierungsmethoden und die individuellen Konditionen sorgfรคltig vergleichen, kรถnnen Sie eine Entscheidung treffen, die sowohl zu Ihrem Budget als auch zu Ihren persรถnlichen Bedรผrfnissen passt. Nutzen Sie Online-Rechner und Beratungsgesprรคche, um die besten Angebote zu ermitteln und einen transparenten Finanzierungsplan zu erstellen. So stehen Sie am Ende nicht nur als stolzer Autobesitzer da, sondern auch als informierter Verbraucher, der die eigenen Finanzen im Griff hat.

  3. AbschlieรŸend lรคsst sich sagen, dass die Auswahl der richtigen Autofinanzierung entscheidend fรผr eine positive Kauferfahrung ist. Durch die sorgfรคltige Berรผcksichtigung von Faktoren wie Zinssรคtzen, Laufzeiten und monatlichen Raten kรถnnen Sie eine informierte Entscheidung treffen, die Ihren finanziellen Bedรผrfnissen und langfristigen Zielen entspricht. Informieren Sie sich umfassend und vergleichen Sie verschiedene Angebote, um die optimale Lรถsung fรผr Ihre individuelle Situation zu finden. So steht Ihrem Traumauto nichts mehr im Wege!

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